随着我国老龄化深化，沃尔沃S万居民对养老金融产品的需求大幅增加，我们认为金融机构产品创新有较大的市场空间。

据央行2023Q4货政报告披露，混动截至2023年末，混动开发银行、农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等七家银行各类养老产业贷款余额合计约1000亿元，同比增长26.4%，大幅高于金融机构总体贷款增速。对于债权融资，沃尔沃S万1）持续扩大科技型企业发债规模，如为科创型企业发债开辟绿色通道。

截至2023年末，混动我国支农再贷款余额为6562亿元，混动支小再贷款余额为1.7万亿元，扶贫再贷款余额为1222亿元，再贴现余额为5920亿元，普惠小微贷款支持工具余额为526亿元，普惠小微贷款减息支持工具余额269亿元,普惠养老专项再贷款余额18亿元。对于养老理财，沃尔沃S万2021年9月，沃尔沃S万银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，促进第三支柱养老金融产品的丰富发展，允许四地四机构（武汉和成都的工银理财、深圳的建信理财和招银理财、青岛的光大理财）正式启动养老理财产品试点。如调整优化银行科技贷款的资本占用系数，混动提高科技金融相关指标在机构内部绩效考核中的占比。

养老产业发展需要长期资金投入，沃尔沃S万由于其具有一定公益性，财政扶持和社会融资渠道同样重要，专项债、政府和社会资本合作（PPP）都是可行方案。混动（三）未来政策可能性探讨：增加养老金融产品供给我们认为完善养老金融体系可从以下方式着手：1)拓宽养老机构融资渠道。

近几年，沃尔沃S万主要大行和股份行纷纷加大金融科技投入、沃尔沃S万增加科技人员数量，网上银行以及小程序同步升级，线下网点如AI客服、自助办理等智能化运营工具上线，大幅降低了运营成本。

混动养老第三支柱又称个人养老金。2020年7月15日，沃尔沃S万国家绿色发展基金成立，沃尔沃S万是我国首个国家级绿色投资基金，出资方包括财政部、长江经济带沿线省市地方财政、部分金融机构和相关企业等，首期总规模达885亿元，作为国家级政府投资基金重点投资大气、水、土壤、固体废物污染治理等外部性强的生态环境领域。

3)持续推动我国养老保险体系第二、混动第三支柱制度的完善。沃尔沃S万3)大力发展我国碳交易市场。

商业银行也通过发行具备定向用途的商业银行普通债，混动进而信贷支持小微企业或涉农主体经营。（三）合理把握债券和信贷两大市场的关系央行在2023年Q4货政报告中提出合理把握债券与信贷两个最大融资市场的关系，沃尔沃S万我们认为此政策导向也与五篇大文章的落实息息相关。

(责任编辑：宁波市)

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